主流貸款機構(gòu)對比
不同機構(gòu)的貸款額度、利率、期限差異較大，借款人需根據(jù)自身需求選擇：
機構(gòu)類型 優(yōu)勢 劣勢 適合場景
商業(yè)銀行 利率低（年化 3.5%-6%）、期限長（1-5 年）、額度高 審批嚴格、流程長（2-4 周）、對資質(zhì)要求高 資質(zhì)優(yōu)良的企業(yè)、長期資金需求（如設備更新）
融資租賃公司 審批靈活、對設備接受度高、可配套 “以租代購” 利率較高（年化 6%-10%）、期限較短（1-3 年） 個體承包商、中小微企業(yè)、短期周轉(zhuǎn)
小額貸款公司 審批快（1-3 天）、門檻低、材料簡化 利率高（年化 10%-18%）、額度低（通?！?0 萬） 緊急資金需求、資質(zhì)一般的個人
工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：
提交申請：借款人向金融機構(gòu)提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營業(yè)執(zhí)照等）、設備產(chǎn)權文件（發(fā)票、登記證等）。
設備評估：機構(gòu)委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內(nèi)容包括：
設備價值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；
產(chǎn)權核查（確認無抵押、查封）；
處置可行性（評估二手市場流通性）。
最終出具《設備評估報告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。
資質(zhì)審核：機構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業(yè)經(jīng)營狀況（納稅、營收），確認無風險后進入下一步。
簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔保范圍等。
辦理抵押登記：到當?shù)毓こ虣C械登記部門（如部分地區(qū)的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設備產(chǎn)權抵押給貸款機構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。
放款：抵押登記完成后，機構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構(gòu)類型而異）。
個人小額貸款：面向個人發(fā)放，用于消費（如購物、旅游、醫(yī)療等）或臨時資金周轉(zhuǎn)，無需抵押擔保的信用貸款較為常見，如螞蟻借唄、京東金條等。
小微企業(yè)小額貸款：針對小微企業(yè)主、個體工商戶等發(fā)放，用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，部分產(chǎn)品需提供經(jīng)營證明（如營業(yè)執(zhí)照、流水等），如網(wǎng)商銀行網(wǎng)商貸、銀行的小微企業(yè)信用貸。
申請渠道與流程
申請渠道
銀行：包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行（如工商銀行、平安銀行）和互聯(lián)網(wǎng)銀行（如微眾銀行、網(wǎng)商銀行），產(chǎn)品合規(guī)性強、利率較低，但部分產(chǎn)品門檻較高。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺：依托大數(shù)據(jù)風控，申請便捷、審批快，如度小滿金融、360 借條等，但利率可能高于銀行產(chǎn)品。
小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶，但需仔細核查機構(gòu)資質(zhì)，避免選擇非法平臺。
申請流程
準備材料：個人身份證、收入證明（流水、勞動合同等）、住址證明（租房合同、水電單等），企業(yè)類貸款需額外提供營業(yè)執(zhí)照等經(jīng)營材料。
提交申請：線上渠道（APP、小程序）可直接填寫信息、上傳材料；線下渠道需前往網(wǎng)點提交申請或預約上門辦理。
審核放款：機構(gòu)通過征信報告、大數(shù)據(jù)等評估借款人資質(zhì)，線上產(chǎn)品最快幾分鐘審批通過并放款，線下產(chǎn)品可能需要 1-3 個工作日。
