不同機(jī)構(gòu)要求略有差異,但核心圍繞 “信用良好、有穩(wěn)定還款能力”,具體如下:
身份要求:中國(guó)大陸居民(部分機(jī)構(gòu)含港澳臺(tái)居民),年齡通常在 18-65 周歲之間(部分平臺(tái)限制 25-55 周歲)。
信用要求:無(wú)不良信用記錄(如無(wú)連續(xù)逾期、失信被執(zhí)行記錄),部分機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)查看近 2 年征信報(bào)告。
收入要求:有穩(wěn)定收入來(lái)源,如工薪族需提供近 6 個(gè)月銀行流水、勞動(dòng)合同;個(gè)體戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅證明;企業(yè)主需提供企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水。
其他要求:有固定住址(需提供租房合同、水電繳費(fèi)單等住址證明);部分機(jī)構(gòu)要求在本地居住或工作滿一定期限(如 6 個(gè)月以上)。
申請(qǐng)流程
準(zhǔn)備材料:個(gè)人身份證明(身份證、戶口本等)、收入證明(銀行流水、勞動(dòng)合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)、住址證明(租房合同、水電繳費(fèi)單等)。
選擇渠道并申請(qǐng):線上平臺(tái)可通過(guò) APP、小程序填寫(xiě)信息并上傳材料;銀行或小貸公司可線下提交申請(qǐng),或先在線預(yù)約后上門(mén)辦理。
機(jī)構(gòu)審批:機(jī)構(gòu)通過(guò)征信報(bào)告、大數(shù)據(jù)(如互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的用戶行為數(shù)據(jù))評(píng)估借款人信用和還款能力,部分銀行或小貸公司會(huì)電話核實(shí)信息。
簽訂合同與放款:審批通過(guò)后,簽訂貸款合同(明確利率、期限、還款方式等),資金通常在 1-3 個(gè)工作日內(nèi)到賬(互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可能幾分鐘到賬)。
按擔(dān)保方式劃分
信用類(lèi)小額貸款:無(wú)需抵押和擔(dān)保,僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批,如平安銀行新一貸、微粒貸。
擔(dān)保類(lèi)小額貸款:需提供擔(dān)保人或一定資產(chǎn)(如存貨、設(shè)備等)作為擔(dān)保,常見(jiàn)于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司,如農(nóng)戶聯(lián)保貸款(3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔(dān)保)。
不同機(jī)構(gòu)要求略有差異,但核心條件相似:
身份要求:年滿 18-65 周歲(部分機(jī)構(gòu)限制 18-55 周歲),具備完全民事行為能力的中國(guó)大陸居民(部分機(jī)構(gòu)支持港澳臺(tái)居民),需提供身份證等有效證件并完成實(shí)名認(rèn)證。
信用要求:無(wú)嚴(yán)重不良信用記錄(如無(wú) “連三累六” 逾期、失信被執(zhí)行記錄),部分平臺(tái)會(huì)參考芝麻信用、京東信譽(yù)分等第三方信用數(shù)據(jù)。
收入 / 經(jīng)營(yíng)要求:有穩(wěn)定收入來(lái)源(工薪族需提供銀行流水、勞動(dòng)合同;個(gè)體戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)流水),確保具備還款能力。
其他要求:綁定實(shí)名且使用 6 個(gè)月以上的手機(jī)號(hào),部分機(jī)構(gòu)要求有固定住址或在本地工作 / 居住滿一定期限。