工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：
提交申請：借款人向金融機構(gòu)提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營業(yè)執(zhí)照等）、設(shè)備產(chǎn)權(quán)文件（發(fā)票、登記證等）。
設(shè)備評估：機構(gòu)委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內(nèi)容包括：
設(shè)備價值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；
產(chǎn)權(quán)核查（確認無抵押、查封）；
處置可行性（評估二手市場流通性）。
最終出具《設(shè)備評估報告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。
資質(zhì)審核：機構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業(yè)經(jīng)營狀況（納稅、營收），確認無風險后進入下一步。
簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔保范圍等。
辦理抵押登記：到當?shù)毓こ虣C械登記部門（如部分地區(qū)的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設(shè)備產(chǎn)權(quán)抵押給貸款機構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。
放款：抵押登記完成后，機構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構(gòu)類型而異）。
正在還貸款的工程機械（按揭中）能再抵押嗎？
屬于 “二次抵押”，少數(shù)機構(gòu)（如融資租賃公司）接受，但需滿足：
首次抵押金額≤設(shè)備評估價的 50%（有剩余價值）；
首次抵押權(quán)人同意二次抵押；
二次抵押率通?！?0%（總抵押率不超過 80%）。
無需抵押擔保：區(qū)別于抵押貸款，不要求借款人提供房產(chǎn)、設(shè)備等抵押物，也無需第三方擔保人，僅依賴個人信用和還款能力審批。
額度與期限靈活：額度通常在幾千元至幾十萬元之間（如螞蟻借唄 1000 元 - 30 萬元、微粒貸幾千元至幾十萬元），期限以短期為主（幾周到幾年不等），部分產(chǎn)品支持隨借隨還。
利率略高：因無抵押擔保，風險相對較高，利率通常高于有抵押貸款，不同機構(gòu)差異較大（銀行年化 4%-8%，互聯(lián)網(wǎng)平臺或小貸公司可能達年化 10%-24%）。
用途受限：貸款用途需合法，不得用于炒股、賭博等投機行為，部分機構(gòu)會要求提供用途證明（如消費憑證、經(jīng)營合同等）。
申請渠道與流程
申請渠道
銀行：包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行（如工商銀行、平安銀行）和互聯(lián)網(wǎng)銀行（如微眾銀行、網(wǎng)商銀行），產(chǎn)品合規(guī)性強、利率較低，但部分產(chǎn)品門檻較高。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺：依托大數(shù)據(jù)風控，申請便捷、審批快，如度小滿金融、360 借條等，但利率可能高于銀行產(chǎn)品。
小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶，但需仔細核查機構(gòu)資質(zhì)，避免選擇非法平臺。
申請流程
準備材料：個人身份證、收入證明（流水、勞動合同等）、住址證明（租房合同、水電單等），企業(yè)類貸款需額外提供營業(yè)執(zhí)照等經(jīng)營材料。
提交申請：線上渠道（APP、小程序）可直接填寫信息、上傳材料；線下渠道需前往網(wǎng)點提交申請或預(yù)約上門辦理。
審核放款：機構(gòu)通過征信報告、大數(shù)據(jù)等評估借款人資質(zhì)，線上產(chǎn)品最快幾分鐘審批通過并放款，線下產(chǎn)品可能需要 1-3 個工作日。
