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工程機(jī)械抵押貸款是指借款人（通常為個(gè)體工商戶、建筑企業(yè)、工程承包商等）以自有的工程機(jī)械（如挖掘機(jī)、裝載機(jī)、起重機(jī)、壓路機(jī)等）作為抵押物，向金融機(jī)構(gòu)（銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等）申請(qǐng)貸款的融資方式。其核心是通過(guò)固定資產(chǎn)（工程機(jī)械）的抵押，解決企業(yè)或個(gè)人在工程運(yùn)營(yíng)、設(shè)備更新、資金周轉(zhuǎn)等場(chǎng)景下的資金需求。
工程機(jī)械抵押貸款的流程相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，核心是 “抵押品評(píng)估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：
提交申請(qǐng)：借款人向金融機(jī)構(gòu)提交《貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提供個(gè)人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等）、設(shè)備產(chǎn)權(quán)文件（發(fā)票、登記證等）。
設(shè)備評(píng)估：機(jī)構(gòu)委托第三方評(píng)估公司對(duì)工程機(jī)械進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括：
設(shè)備價(jià)值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場(chǎng)二手價(jià)測(cè)算）；
產(chǎn)權(quán)核查（確認(rèn)無(wú)抵押、查封）；
處置可行性（評(píng)估二手市場(chǎng)流通性）。
最終出具《設(shè)備評(píng)估報(bào)告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。
資質(zhì)審核：機(jī)構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報(bào)告）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況（納稅、營(yíng)收），確認(rèn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)后進(jìn)入下一步。
簽訂合同：審核通過(guò)后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔(dān)保范圍等。
辦理抵押登記：到當(dāng)?shù)毓こ虣C(jī)械登記部門(mén)（如部分地區(qū)的 “工程機(jī)械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設(shè)備產(chǎn)權(quán)抵押給貸款機(jī)構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。
放款：抵押登記完成后，機(jī)構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個(gè)流程通常耗時(shí) 1-4 周（因機(jī)構(gòu)類型而異）。
按擔(dān)保方式劃分
信用類小額貸款：無(wú)需抵押和擔(dān)保，僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。
擔(dān)保類小額貸款：需提供擔(dān)保人或一定資產(chǎn)（如存貨、設(shè)備等）作為擔(dān)保，常見(jiàn)于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款（3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔(dān)保）。
