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工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質審核”，具體如下：

提交申請：借款人向金融機構提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業資質文件（身份證、營業執照等）、設備產權文件（發票、登記證等）。

設備評估：機構委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內容包括：

設備價值（根據品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；

產權核查（確認無抵押、查封）；

處置可行性（評估二手市場流通性）。

最終出具《設備評估報告》，作為貸款額度的核心依據。

資質審核：機構審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業經營狀況（納稅、營收），確認無風險后進入下一步。

簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔保范圍等。

辦理抵押登記：到當地工程機械登記部門（如部分地區的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設備產權抵押給貸款機構，避免借款人私自轉讓。

放款：抵押登記完成后，機構將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構類型而異）。

無需抵押擔保：區別于抵押貸款，不要求借款人提供房產、設備等抵押物，也無需第三方擔保人，僅依賴個人信用和還款能力審批。

額度與期限靈活：額度通常在幾千元至幾十萬元之間（如螞蟻借唄 1000 元 - 30 萬元、微粒貸幾千元至幾十萬元），期限以短期為主（幾周到幾年不等），部分產品支持隨借隨還。

利率略高：因無抵押擔保，風險相對較高，利率通常高于有抵押貸款，不同機構差異較大（銀行年化 4%-8%，互聯網平臺或小貸公司可能達年化 10%-24%）。

用途受限：貸款用途需合法，不得用于炒股、賭博等投機行為，部分機構會要求提供用途證明（如消費憑證、經營合同等）。

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產（如存貨、設備等）作為擔保，常見于村鎮銀行、小貸公司，如農戶聯保貸款（3-5 名農戶組成聯保小組相互擔保）。