汽車(chē)抵押貸款是以借款人或第三人車(chē)輛作為抵押物向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的擔(dān)保貸款,借款人需暫時(shí)交出車(chē)輛所有權(quán)復(fù)印件并允許貸款方留置產(chǎn)權(quán),償還后解除抵押登記,違約時(shí)貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)收回并處置車(chē)輛。
相關(guān)規(guī)定
(一)貸款利率的確定:貸款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,并在借款合同中載明;
(二)貸款利息的計(jì)收:貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定,按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí),從展期之日起,按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。
(三)貸款的貼息:根據(jù)國(guó)家政策,為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,有關(guān)部門(mén)可以對(duì)貸款補(bǔ)貼利息。對(duì)有關(guān)部門(mén)貼息的貸款,承辦銀行應(yīng)自主審查發(fā)放,并根據(jù)《貸款通則》有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。
(四)貸款停息、減息和免息:除規(guī)定外,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)的決定,按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。
汽車(chē)典當(dāng)融資服務(wù)的特點(diǎn)是:
1、手續(xù)簡(jiǎn)單,周轉(zhuǎn)速度快:最快可以達(dá)到1小時(shí)放款。
2、利率較高,適合短期周轉(zhuǎn):要高于同期銀行貸款,適合短期資金周轉(zhuǎn)。
3、息費(fèi)計(jì)算靈活,可按天計(jì)息:典當(dāng)融資息費(fèi)比較靈活,可以按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行協(xié)商。
車(chē)抵貸的弊端
貸款利率較高:由于汽車(chē)屬于易貶值資產(chǎn),且車(chē)輛抵押存在一定風(fēng)險(xiǎn),所以車(chē)抵貸的利率普遍高于房屋抵押貸款或銀行信用貸款。這意味著借款人需要支付更高的利息成本。以同樣貸款金額和期限為例,車(chē)抵貸的總利息支出可能會(huì)比其他貸款方式多出不少,加重了還款負(fù)擔(dān)。
貸款額度受限:車(chē)抵貸的額度通常取決于車(chē)輛的市場(chǎng)價(jià)值,一般為車(chē)輛評(píng)估價(jià)值的一定比例,可達(dá)車(chē)輛估值的90%,但實(shí)際操作中很難達(dá)到這么高的比例。如果車(chē)輛本身價(jià)值不高,或者車(chē)齡較長(zhǎng)、車(chē)況不佳,所能獲得的貸款額度可能無(wú)法滿(mǎn)足借款人的全部需求。
貸款期限較短:與房屋抵押貸款長(zhǎng)達(dá)幾十年的貸款期限不同,車(chē)抵貸的期限一般較短,通常在 1 - 3 年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年。較短的貸款期限導(dǎo)致每月還款額相對(duì)較高,對(duì)借款人的還款能力提出了較高要求。