銀行匯票的匯兌是為了更好地讓持票者得到周轉資金?？墒巧唐眳R兌就是指兌付未過期的單據，那麼金融機構當然都不期待持票者匯兌的，為了更好地降低那樣的票據行為，也是特定對應的貼現利率，進而得到對應的貸款利息。

殊不知，有利潤就難免會有魚目混珠。商票易提示，商票的募資作用，也變成一些犯罪分子眼里的“唐僧肉”，為了更好地分到一杯羹，她們甘愿翻過法規紅杠，以各種各樣非法行為騙取民間投資和金融機構資產。

《中華人民共和國票據法》第十條要求：“單據的審簽、獲得和出讓，理應遵循誠實信用原則的標準，具備逼真的買賣關聯和債務關聯。單據的獲得，務必計付溢價增資，即理應計付單據彼此被告方認同的比較應的成本。”這條法律法規是全部單據的基本，可是很多公司卻偏要違背該項要求，以各種各樣非法行為出具商票。

1.編造貿易環境

在諸多不法商票實際操作中，編造貿易環境是廣泛、常見的作法?！吨腥A人民共和國票據法》第十條要求：“單據的審簽、獲得和出讓，理應遵循誠實信用原則的標準，具備逼真的買賣關聯和債務關聯?！笔獠恢F實狀況是，申請辦理無真正貿易環境或貿易環境不清的商業服務匯票承兌和匯兌的個人行為數不勝數。

實際操作方法具體包含：仿冒稅票、偽造稅票、比較嚴重缺稅票、稅票先開后廢、廢票器重、陳票新用等;買賣合同書、運送票據、出入庫單據、檢測驗收報告單據等材料失實等;關聯公司中間虛開增值稅稅票、編造買賣審簽商票等。

2.貿易環境多次重復使用

一些公司具備逼真的貿易環境，可是用同一份買賣合同書反復在多個金融機構申請辦理商票股權融資。從總體上，支付公司用同一產品交易合同書和給出的增值發票在多個金融機構申請辦理商票業務流程，或是收付款公司為相互配合支付公司用同一產品交易合同書及給出的增值發票在多個金融機構申請辦理匯兌業務流程。此個人行為無形之中變大了風險性，給銷售市場提供了不穩定要素。而因為采用的工作合同書是真實的，稅票可以根據國稅局單位所得稅交叉式核查系統軟件的檢測，傳統式的常規檢查方式無法戳穿其系統漏洞，因此 需要多方面高寬比當心。

3.無貿易環境開商票

比編造貿易環境更極端的是，一部分違反規定組織在無產品購銷合同的情形下立即審簽商票，個人行為之極端，相當于金融詐騙。天下通經貿提示，在其中風險性的，是這些皮包公司審簽的沒有其他財產質押和貿易環境的商票(由中小型金融企業匯兌數次搭橋術轉載TX)。這類業務流程多見中介機構核心，存有侵吞失衡貸款利息和一票多賣等風險性。

中介從金融機構套出來的資產，一部分用以填補一票多賣不可以不斷翻轉下來的空缺，另一部分侵吞彌補金融市場或別的項目投資產生的超大金額損害，現階段已暴發幾起案子。這類業務流程十分復雜、牽涉面廣、業務流程總量大，一旦發生風險性，具體損害難以挽留，對全部票據市場的個人信用、信賴和口碑將導致較大危害。

4.開紙版商票

近些年，央行為了更好地推動單據業標準發展趨勢，全力促進電子器件商票。電子器件商票不但能夠避免 單據的仿冒和偽造，還能夠節約核查等實際操作成本費，大幅度提高單據運轉的率。可是一部分公司仍舊熱衷出具紙版商票，歸根結底，紙版匯票一般的操作步驟是公司到開戶銀行去選購，隨后公司還可以依據自己必須隨意開，期滿兌現就可以，只需公司不拒絕承兌匯票，金融機構并不了解公司究竟 開是多少匯票。那樣，公司就保持了擴張股權融資經營規模的目地?？墒?，這類股權融資個人行為分散于監督以外，風險性顯而易見。

5.搞混定義的商票

一些商票的出票人和承兌人不一致，有意搞混定義。比如有一些所說的手機銀行承兌，出票人為A企業，開戶銀行為A1金融機構，承兌人為B企業，開戶銀行為B1金融機構，令人誤認為這也是B企業代A企業推出的手機銀行承兌。實際上B企業為某代理記賬公司。嚴苛而言，這不是金融機構承兌，應算是商票。

6、承兌匯票風險性

承兌匯票風險性具體就是指在申辦金融機構承兌業務流程環節中,因未堅持不懈合理合法、合規管理所建立的風險性.市場風險集中化和經典的體現便是不嚴格遵守金融機構承兌業務流程務必創建在真正買賣關聯基本上的要求,承兌匯票股權融資票所產生的墊款風險性.

7、假票風險性

假票風險性具體就是指金融機構在申請辦理銀行承兌匯票貼現業務流程時,因為使用不當或核查不緊,將仿冒、偽造的金融機構承兌申請辦理了匯兌而導致的風險性.

8、從業者風險防控措施

從業者風險防控措施關鍵就是指銀行票據從業者受權益引誘,在承兌匯票、匯兌等階段違規行為,既給銀行業產生損害,本身也違犯了相關的相關法律法規.

9、信貸風險

金融機構承兌期滿后,承兌人因資金短缺等緣故,導致承兌延遲時間兌現或不兌現,使匯兌金融機構面對的風險性.因而,匯兌金融機構針對一些小組織提供的單據,應當實現嚴苛的信用額度監管.

10、單據存放風險性

金融機構承兌存放風險性隨著票據業務全部全過程,關鍵就是指因存放不當導致單據損壞、丟失或被偷盜所建立的風險性;金融機構從業者有意挪用銀行承兌導致的風險性.

11、貼現利率風險性

銀行承兌匯票貼現利率市場化水平高,變化快,買進組織在開展匯兌、轉貼現時要注意防范貼現利率風險性有可能導致的損害.