銀行和私人借款機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)流程在多個(gè)方面存在差異，具體如下：
申請(qǐng)材料要求
銀行：需要提供較為和詳細(xì)的材料。通常包括身份證、戶口本、結(jié)婚證等身份證明文件；近 6 個(gè)月銀行流水、社保 / 公積金繳存記錄（上班族）或營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅申報(bào)表（個(gè)體戶 / 企業(yè)主）等收入證明；根據(jù)貸款用途，還需提供裝修合同、教育繳費(fèi)單（消費(fèi)貸）、采購(gòu)合同或項(xiàng)目計(jì)劃書（經(jīng)營(yíng)貸）、購(gòu)房合同及首付款憑證（房貸）等。
私人借款機(jī)構(gòu)：一般要求提供基本的身份證明，如身份證正反面照片；收入證明方面，部分平臺(tái)接受工資單、銀行流水或支付寶 / 微信賬單等，對(duì)收入證明的要求相對(duì)寬松；部分平臺(tái)可能還會(huì)要求提供住址證明，如水電費(fèi)賬單或租房合同，但并非所有平臺(tái)都有此要求。
申請(qǐng)流程步驟
銀行：首先要選擇合適的貸款產(chǎn)品，如消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等；然后可通過線上（銀行 APP）或線下網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)，填寫詳細(xì)的申請(qǐng)表格；銀行會(huì)進(jìn)行初審，包括線上預(yù)審或線下面簽，之后再進(jìn)行風(fēng)控審批，引入大數(shù)據(jù)模型等，審批時(shí)效一般為 3-5 個(gè)工作日，抵押類貸款可能需要 7-10 個(gè)工作日；簽署《借款合同》及抵押協(xié)議（如有），消費(fèi)貸 1-2 個(gè)工作日到賬，經(jīng)營(yíng)貸可能受托支付至交易對(duì)手賬戶。
私人借款機(jī)構(gòu)：先選擇借款平臺(tái)，然后在平臺(tái)上注冊(cè)并認(rèn)證，填寫個(gè)人信息，進(jìn)行人臉識(shí)別或短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證身份；接著提交材料，部分平臺(tái)自動(dòng)審核，基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，幾分鐘至幾小時(shí)出結(jié)果，部分平臺(tái)可能會(huì)進(jìn)行人工審核，如電話回訪補(bǔ)充信息；審核通過后在線簽署電子合同，資金最快 5 分鐘到賬。
審核嚴(yán)格程度與時(shí)間
銀行：審核嚴(yán)格，除了查詢個(gè)人信用記錄外，還會(huì)深入調(diào)查借款人的收入情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等，需要經(jīng)過客戶經(jīng)理調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信貸審批委員會(huì)審批等多個(gè)環(huán)節(jié)，整個(gè)審核過程通常需要數(shù)周甚至數(shù)月。
私人借款機(jī)構(gòu)：審核相對(duì)寬松，通常由業(yè)務(wù)人員或管理層直接評(píng)估決策，注重快速放款，可在幾天甚至當(dāng)天給出審批結(jié)果。
放款速度
銀行：放款速度相對(duì)較慢，從申請(qǐng)到資金到賬可能需要數(shù)周時(shí)間，即使是較快的消費(fèi)貸，也需要 1-2 個(gè)工作日到賬。
私人借款機(jī)構(gòu)：放款速度快，很多私人借款機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)天甚至數(shù)小時(shí)內(nèi)完成放款，能滿足借款人緊急的資金需求。
