“個人私借”，全稱通常為 “個人之間私人借貸”，是指非金融機(jī)構(gòu)身份的自然人之間，基于雙方信任或約定，一方（出借人）將自有資金出借給另一方（借款人），并約定還款期限、利息（或無息）的民間融資行為。它屬于民間借貸的核心形式之一，區(qū)別于銀行、持牌消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開展的 “機(jī)構(gòu)借貸”，本質(zhì)是個人與個人之間的資金互助或短期融通。
一、個人私借的核心特征
主體限定：均為自然人
出借方和借款方必須是 “個人”（即個體公民），不能是企業(yè)、公司、金融機(jī)構(gòu)等組織。例如：朋友之間借錢、親戚之間周轉(zhuǎn)、同事之間臨時拆借，都屬于典型的個人私借；若一方是 “某商貿(mào)公司”“某網(wǎng)貸平臺”，則不屬于此類。
資金來源：出借人自有資金
出借的資金必須是出借人合法擁有的 “自有資金”（如個人工資、存款、投資收益等），不能是通過銀行貸款、非法集資（如向多人吸收資金后再轉(zhuǎn)借）、套取信用卡資金等違規(guī)方式獲取的資金 —— 若資金來源不合法，可能導(dǎo)致借貸關(guān)系無效，甚至引發(fā)法律責(zé)任。
成立基礎(chǔ)：雙方合意與信任
個人私借通?；陔p方的熟人關(guān)系（如親友、同事）或短期建立的信任，借貸約定可通過 “口頭協(xié)議” 或 “書面借條 / 借款合同” 達(dá)成。相比正規(guī)機(jī)構(gòu)借貸的嚴(yán)格流程（如查征信、簽標(biāo)準(zhǔn)化合同），個人私借的形式更靈活，但也因 “信任依賴” 更容易出現(xiàn)糾紛（如無書面憑證、約定模糊）。
利息約定：可約定或無息，受法律上限約束
雙方可自主約定是否支付利息：
無息：常見于親友間的應(yīng)急互助（如 “你先拿去用，不用給利息”）；
有息：需在法律規(guī)定范圍內(nèi)約定利率 —— 根據(jù)《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率（LPR）的 4 倍，超過部分的利息，法律不予保護(hù)（即借款人可拒絕支付超額利息）。
二、個人私借的合法前提（避免踩坑）
個人私借并非 “想借就借”，需滿足以下條件才受法律保護(hù)，否則可能導(dǎo)致借貸關(guān)系無效或引發(fā)糾紛：
資金來源合法：出借人不能用 “非法集資的錢”“套信用卡的錢”“挪用單位資金” 等違規(guī)資金出借；
利率合規(guī)：約定利息不得超過合同成立時 LPR 的 4 倍（以 2024 年 5 月 LPR 為例，1 年期 LPR 約 3.45%，4 倍即 13.8%，超過部分不受保護(hù)）；
用途合法：借款人借款用途需合法（如用于生活周轉(zhuǎn)、合法經(jīng)營），若用于賭博、販毒、非法集資等違法活動，借貸關(guān)系無效，出借人無法通過法律追回資金；
證據(jù)留存：建議簽訂書面《借條》或《借款合同》，明確借款金額、利率、還款期限、雙方身份信息；同時保留 “資金交付憑證”（如銀行轉(zhuǎn)賬記錄、微信 / 支付寶轉(zhuǎn)賬截圖，避免現(xiàn)金交付后無證據(jù)）—— 若只有口頭約定且無交付憑證，一旦借款人賴賬，出借人難以維權(quán)。
三、總結(jié)
個人私借本質(zhì)是 “個人間的合法資金互助”，在生活中極為常見（如親友應(yīng)急），但需注意：它并非 “無約束的借錢”，需遵守法律對 “資金來源、利率、用途” 的規(guī)定，且務(wù)必留存書面證據(jù)，才能程度避免糾紛。若遇到 “陌生人主動提供高息私借”“要求先交手續(xù)費(fèi)再借錢”“利率遠(yuǎn)超正常水平” 的情況，需警惕可能是 “偽裝成個人私借的詐騙或高利貸”，避免陷入風(fēng)險。
