企業的資產負債情況直接反映其償債能力。資產負債率通常需控制在 60%-70% 以內，過高的負債會被視為償債能力不足。若企業資產負債率過高，表明負債較多，償債壓力大，金融機構可能會要求企業提供更多的資產抵押或擔保，以降低自身風險。

此外，企業需提供近 6 個月對公流水、納稅證明及購銷合同等，證明業務真實且現金流穩定。穩定的現金流是企業正常運營和按時償還貸款的重要保障。對公流水能直觀反映企業日常經營的資金收支情況；納稅證明體現企業依法納稅的誠信度以及經營規模；購銷合同則證實企業業務的真實性與持續性，降低銀行對資金用途的擔憂。

（二）正式申請：提交與溝通策略

建立信貸關系并準備好材料后，企業需填寫《貸款申請書》，明確貸款用途（如用于采購原材料、設備更新、技術研發等）、金額、期限（一般流動資金貸款期限不超過 1 年，固定資產貸款期限不超過 3 - 5 年，具體依項目而定），同時附上貸款項目的可行性報告，詳細說明貸款資金的使用計劃、預期收益及還款來源，增強銀行對貸款性和可行性的信心。

在提交申請后，主動與銀行客戶經理保持密切溝通至關重要。及時了解審批進度，解答銀行提出的疑問，補充所需材料。溝通時突出企業優勢，如穩定的上下游合作關系、獨特的技術專利、的管理團隊等，展示企業的競爭力和還款能力，增加銀行對企業的信任度 。